資金調達 ・ファクタリングの窓口vistia

ファクタリングを利用する主なメリットは、

  1. キャッシュフローの改善: ファクタリングは、即時性を持った資金調達方法です。企業は売掛金を現金に換えることで、資金繰りを速めることができます。

    これにより、事業運営資金の調達、在庫購入、人件費支払い、新たなビジネスチャンスへの投資などに迅速に対応することが可能となります。

  2. 財務健全性の向上: ファクタリングはバランスシートを改善する効果があります。
    売掛金を即座に現金化することで、負債を増やさずに自己資本比率を維持することが可能となります。

    これは、企業の財務健全性を評価する際に重要な要素であり、クレジットスコアの改善にも寄与します。

  3. リスク管理: ファクタリングを利用すると、売掛金の回収リスクをファクタリング会社に移転することができます。
    これは、特に顧客が支払いを遅らせるまたは倒産する可能性がある場合に有効です。

    また、多くのファクタリング会社は信用調査も提供しており、これにより企業は取引先の信用リスクを評価し、リスク管理をより効果的に行うことができます。

ファクタリングのご利用を検討されている方にご注意いただきたいことは、ファクタリング会社の中には手数料が高かったり、広告とは異なり対応が遅かったりと、利用した方とトラブルになるケースも少なくありません。

そこで以下に、本当にオススメできる、安心してご利用いただける優良ファクタリング会社をご紹介させていただきますのでご参考にして下さい。
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[jin-rank1r]第1位 QuQuMo(ククモ)

他社で断られた経験のある方も1度ご相談ください!

売掛金前払いサービス QuQuMo(ククモ)とは?
「お持ちの請求書」を最短2時間でスピーディに現金化する売掛金買取サービスです。

QuQuMoなら、必要情報と請求書をオンライン申請していただくだけで、簡単にお申込いただけます。

来店や面談で、お申込みから契約までオンライン上のクラウドサインで安全に契約完結します。さらに、当社との直接の2社間ファクタリングなので、取引先への通知や登記は一切不要で、請求書の売掛先 に知られることなく資金調達ができます。

弁護士ドットコム監修、クラウドサインでの契約締結なので安心。
情報が外部に 漏れることは一切ありません!

売掛先の倒産リスクも含めてお買取をさせていただきますので、お客様に返済の義務はございません。QuQuMo(ククモ)ではノンリコース【償還請求権なし】での契約になりますのでご安心ください

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[jin-rank2r]第2位 メンターキャピタル

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Mentor Capitalは、ファクタリングでお客様をサポートいたします。

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  30万円~1億円まで対応

2社間ファクタリングなら取引先に通知不要!!
2社間・3社間ファクタリングや「診療報酬」と「介護報酬」の売掛金買取など様々なご提案が可能です。
お客様の事業に特化したファクタリングサービスで最適な資金調達をサポートいたします。

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遠方の経営者様も是非、無料診断をご活用下さい。

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[jin-rank3r]第4位 CoolPay(クールペイ)

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独自のオンライン申込専用の審査基準で スピーディに審査いたします。

3.必要な時に何度でも利用OK
資金繰りが厳しい時に何度でも利用できます。

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[jin-rank3r]第5位 ビートレーディング

取扱件数4.6万件以上、累計取扱高1,060億円以上!
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お持ちの売掛金を売却することで、支払期日より前に資金化したり、売掛金の未回収リスク軽減を図るサービスです。

融資とは異なり信用情報に影響せず、審査も柔軟であるためスピーディーな資金調達が可能です。

必要書類はたった2点!
1.売掛債権に関する資料(請求書、注文書など)
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審査結果は資料をご提出いただきましたら平均30分以内にお伝えします。
申込から契約までオンラインで完結するため、無駄なコストや手間はかかりません。
申込から最短2時間でお振り込みいたします。

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[jin-rank3r]第6位 一般社団法人日本中小企業金融サポート機構

完全非対面で請求書を即現金化

当機構へ請求書を売却し、即現金化することができます。
オンライン契約のファクタリングを利用を利用することにより、「スマホで簡単に即現金化できた」など、資金繰りにお悩みがあった企業様のサポートを実現いたしました。

資料提出や契約はすべてメールで完結するため、迅速な取引が可能です。
お申込みから最短3時間以内でお振込みが完了します!

<< 業界最低の手数料1.5%~ >>
オンライン契約で業務を効率化することにより、無駄なコストを削減し業界最低手数料1.5%~を実現しました。

<< 今後の取引に悪影響なし!売掛先の承認不要!! >>
利用社と当機構の2社間で契約をするため、売掛先へファクタリングを利用する承認が不要です。
今後の取引に悪影響が出る心配がありません。

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[jin-rank3r]第7位 株式会社エスコム
即日対応可能で業界最安水準(最低手数料1.5%〜)の全国対応可能なファクタリングサービスです。

最短即日で全国対応しており、出張買取、郵送、WEBでのご契約などお客様に合わせて柔軟に対応致します。

・償還請求権の無いノンリコースでお客様に保証を求めない契約なので、万が一売掛先が倒産した場合の支払いリスクを回避できるメリットがあります。

・銀行などの融資と違い、借入をするわけではないので、赤字決算・税金の未納・銀行をリスケ中でもご契約できます。
 担保、保証人はありません。ですので売掛金さえあればご契約出来るというメリットがあります。

・スピーディーに丁寧なご対応させて頂きます。
 借入ではない新しいかたちの事業資金調達方法「ファクタリング」。

契約をWEB完結(弁護士ドットコム社のクラウドサイン)にする事によって圧倒的なスピードで入金が可能です。

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[jin-rank3r]第8位 LINK

LINKのファクタリングは
事業主様が保有している入金待ちの請求書を、素早くお買取り資金化いたします!
必要資料をアップロードするだけで、誰でも簡単にお申込みいただけます!

LINKのファクタリングは、柔軟な審査と業界最速級のスピードが最大の特徴です。
お申込みと同時に必要資料をアップロード後、最短2時間で資金化が可能となった、オンライン完結型の新たなファクタリングサービスです。

弁護士ドットコム株式会社が運営する弁護士監修の「クラウドサイン」サービスを用いて電子契約を締結するから安心!!
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[jin-rank3r]第9位 ネクストワン
高額な売掛金買取にも対応
来店不要で、30万円〜1億円以上のお客様のニーズに合わせた資金調達が可能です。

最短即日資金調達可能
スピード対応・スピード審査・スピード振込

業界最低水準の手数料
ファクタリング手数料1.5%〜

日本全国・様々な業者様に対応
ネクストワンのファクタリングは、日本全国の建築、建設、IT、医療、福祉など様々な業種のお客様にご利用いただいております。

遠方のお客様でもメールやFAXなどで資金繰りの専門家が対応いたします。

ネクストワンではネット上のみで契約が完結しますのでご来店は不要です。

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[jin-rank2r]第10位 トップ・マネジメント

トップ・マネジメントの最短即日対応、保証人担保不要のファクタリング事業資金調達には他社にはない3つの売りがあります。1、法人経営者様だけでなく個人事業主様も対応可能(法人相手の売掛金がある場合)

2、<>地方のお客様の成約時交通費キャッシュバック(日本全国対応しております)

3、製造業、建設業、システム開発業などに多い3か月以上の長期の支払いサイトにも対応
詳細な個人情報を入力する必要がなく、まだ電話相談も成果報酬対象となっておりますので非常に成果が発生しやすくなっております。

<<業界屈指のスピードファクタリング>>
お申込みから実行に至るまでのスピードはどこにも負けません。
最短即日、夕方にお申込み頂いたとしても、夜間のキャッシュデリバリーにて、その日の夜にはお客様の元に安心が届きます。

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[jin-rank1r]事業者向け【AGビジネスサポート】

原則無担保無保証・即日ご融資可能

<<ビジネスサポートの特長>>

年会費・保証料無料・・・年会費や保証料などは必要ありません。安心してお申込みいただけます。

保証人・担保原則不要・・・個人事業主様の場合は、その他保証人を立てていただく必要はありません。

資金用途自由・・・事業資金の範囲内で、自由にご利用いただけます。

申込から融資まで来店不要・・・お申込みからご融資までご来店は原則不要です。WEBと郵送で手続きが完了します。

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[jin-rank2r]GMOあおぞらネット銀行の融資枠型ビジネスローン【あんしんワイド】

創業期や赤字でも借りられる!融資枠型ビジネスローン

<<【あんしんワイド】の特長>>

金利0.9%~、最大1,000万円の借入限度額・・・融資枠(借入限度額)は最大1,000万円。金利は0.9%~14.0%。審査のうえ決定します。事業資金、運転資金、つなぎ資金などにご利用いただけます。

決算書・事業計画・担保・保証人※不要で審査・・・銀行口座の直近3カ月分の入出金明細等をもとに審査します。そのため、決算書や事業計画書のほか、担保・保証人も不要です。創業初期や前年度が赤字の企業でもお借り入れいただけます。

審査申込~借入まで最短2営業日でネット完結・・・審査申込~お借入まで最短2営業日。 しかも、24時間365日*お申込可能。お手続きは来店不要。すべてオンラインで完結します。

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[jin-rank2r]法人事業者専用ローン【アクトウィル】
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アクト・ウィルならお申し込みから最短即日融資が可能です

<<アクトウィルが多くの事業主様に選ばれる4つの理由>>

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法人契約になるので、代表者様の連帯保証があれば、その他の保証人・担保は原則不要です。

理由2:大口の融資が可能
借入一本化(他社からの借金をアクトウィルにまとめて、借金返済をスムーズにする債務整理法)に注力しています。このような、事業主様にとって健全な事業資金繰りをしていただくため、大口の融資が可能になります。

理由3:即日融資が可能
弊社の自慢はスピーディな対応です。他社よりも迅速に融資実行いたします!

理由4:低金利でご融資
事業主様と多岐にわたるお付き合いを考えています。そのため、事業計画にとって負担にならない【低金利】での融資額を、弊社担当者と事業主様の相談ベースで決定し融資を実行します。

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[jin-rank3r]圧倒的スピード審査の事業者ローン【ファンドワン】
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「赤字決算」・「ビジネスローンは初めて」・「保証人を用意する事ができない」などでお悩みの事業主様もまずはお気軽にご相談ください。

<<ファンドワンが選ばれる理由>>

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弊社はビジネスローンをはじめとする不動産担保ローン、売掛債権担保ローンなど多数の商品をご用意しており、大口のご融資にもご対応いたします。

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弊社実質年率は2.5%~18.00%に設定しております。
ご相談時に詳しい金利のご説明をいたしますので、返済計画を立てた上でのお申し込みができます。

理由4:他社でご返済中でも幅広い選択肢で対応
銀行や信用金庫といった金融機関のほか、他のノンバンクで借り入れ中であっても条件次第でご利用可能です。
弊社の各種ローンでは複数あるお借入れを「おまとめ」して返済を一本化することが可能です。
おまとめすることで返済額や、管理の手間を軽減することができます。

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金利とは、借り入れや投資に対して発生する費用の一つであり、貸付金額に対して年率で計算された利息のことを指します。
具体的には、金融機関や貸金業者などからの融資を受けた場合、その融資額に対して一定の割合を利子として支払う必要があります。

金利は融資を行う金融機関や貸金業者によって異なりますが、一般的には貸付額や返済期間、債務者の信用力などに基づいて計算されます。
より信用力の高い個人や企業であれば、金利が低く設定される傾向があります。

例えば、銀行からの融資を受ける場合、利率は「銀行一般の金利」と「個別の信用度に基づく金利」という2つの要素で構成されます。
銀行一般の金利は、銀行の業績や経済情勢などに応じて変動する一方で、個別の信用度に基づく金利は、債務者の信用力に応じて個別に設定されます。

金利は一定期間ごとに計算され、返済期間の長さや返済方法によっても異なる影響を受けます。
通常、返済期間が長ければ金利が高くなる傾向があります。
また、返済方法によっても金利が異なる場合があります。
一括返済や分割返済など、返済方法が異なる場合は、金利の計算方法も異なることがあります。

金利の設定には法律や金融業界の規制、競争などの要素が関与しています。
金利が高いと負担が大きくなるため、消費者や企業は金利を意識して借り入れや投資を行う必要があります。

【引用元】
– 金利とは(https://finance.nifty.com/know-how/what-is/interest-rate/)
– ファイナンス概要(https://www.kantei.go.jp/jp/singi/kaikei/fy17/pdf/r1/01.pdf)

審査では何がチェックされますか?

審査でチェックされる項目とは?

審査では、以下の項目がチェックされます。

1. 信用情報

申し込み者の信用情報は、信用情報機関やクレジットスコアを通じて調査されます。
これには、過去の返済履歴、未払いの債務、滞納、債務整理の有無などが含まれます。
信用情報は、申し込み者の返済能力や信用worthを評価するために利用されます。

2. 収入と雇用状況

申し込み者の収入と雇用状況は、返済能力を判断するうえで重要な要素です。
審査では、申し込み者の収入レベル、雇用形態(正社員、パートタイム、契約社員など)、雇用期間などが確認されます。
安定した収入と雇用状況を持つ個人は、返済能力が高く見なされる傾向があります。

3. 借入額

申し込み者が既に他の借入をしている場合、その借入残高や返済履歴も審査の対象となります。
借入額が多い場合や返済能力を超えている場合、または多重債務がある場合、審査は厳しくなる可能性があります。

4. 返済能力

審査では、申し込み者の返済能力が評価されます。
返済能力は、申し込み者の収入、経費、借入状況などに基づいて計算されます。
審査では、返済能力が返済期間内で借入金額を返済できるかどうかが判断されます。

5. その他の要素

審査では、申し込み者の年齢、住居状況、家族構成、担保の有無、保証人の有無など、その他の要素も考慮される場合があります。
これらの要素は、借り手の信用力や返済可能性を判断するために考慮されます。

返済期間はどのくらいですか?

企業の資金調達の方法について

企業が資金を調達する方法は様々ありますが、代表的な方法には以下のようなものがあります。

1. 銀行融資

  • 企業が銀行から資金を借りる方法で、金利や返済期間は契約内容によって異なります。
  • 返済期間は通常数年から十数年に渡る場合があり、契約内容や企業の信用状況によって変動します。

2. 債券発行

  • 企業が債券を発行し、債券を購入した投資家から資金を調達する方法です。
  • 返済期間は発行する債券の内容によって異なりますが、数年から十数年の長期に渡る場合が一般的です。

3. 株式公開

  • 企業が株式を一般投資家に公開し、株式の売却益を資金調達に充てる方法です。
  • 株式公開に伴う資金調達の返済期間は、一般的に特定の期間というわけではありません。

4. ファクタリング

  • 企業が貸し倒れリスクを回避し、即座に資金を手に入れるために、未収債権をファクタリング会社に売却する方法です。
  • ファクタリングの返済期間は、契約内容によって異なりますが、数週間や数ヶ月の短期間が一般的です。

ファクタリングの活用方法について

ファクタリングは、企業が未収債権を早期に現金化するための方法です。
具体的な活用方法としては以下のようなものがあります。

1. 企業の資金繰りの改善

ファクタリングを利用することで、企業は未収債権を現金化することができます。
これにより、企業の資金繰りを改善し、短期的な資金需要に対応することができます。

2. 貸し倒れリスクの回避

ファクタリングを利用することで、企業は未収債権をファクタリング会社に売却することができます。
これにより、貸し倒れリスクを回避し、安定したキャッシュフローを確保することができます。

3. 業務の効率化

ファクタリング会社が未収債権の回収業務を代行することで、企業は債権管理にかかる労力や時間を削減することができます。
これにより、業務の効率化やコスト削減が図れます。

4. 新たなビジネスチャンスの創出

ファクタリングによって現金化された資金を元手に、企業は新たな投資や事業拡大に取り組むことができます。
これにより、ビジネスチャンスを創出し、成長を促進することができます。

収入証明書とは何ですか?

収入証明書とは何ですか?

収入証明書とは、個人または企業が収入を証明するために提出する書類のことです。
収入証明書には、収入の種類や金額、所得税や社会保険料の控除額などが記載されています。

収入証明書の種類

収入証明書には以下のような種類があります。

  • 給与所得者向けの収入証明書
  • 事業主向けの収入証明書
  • フリーランスや自営業者向けの収入証明書

収入証明書の要件

収入証明書には、以下のような情報が含まれていることが求められます。

  1. 収入の種類(給与所得、事業所得など)
  2. 収入の金額(月額、年収など)
  3. 所得税や社会保険料などの控除額
  4. 雇用契約書(給与所得者の場合)や事業許可証(事業主の場合)を添付

収入証明書の根拠

収入証明書の根拠は、収入を証明するための正式な文書です。
特定の法律や規定によって要求される場合や、金融機関や公的機関などが信頼性や責任を確認するために求める場合があります。

一般的な収入証明書の根拠は、以下のようなものです。

  • 給与明細
  • 源泉徴収票(所得税の源泉徴収票)
  • 確定申告書(事業主やフリーランスの場合)
  • 税務署からの収入証明書の発行

返済方法とはどのようなものがありますか?

返済方法とはどのようなものがありますか?

1. 一括返済

一括返済は、借りた全額を一度に返済する方法です。
返済期間中に利息が発生する場合でも、利息を含めた全額を一度に返済します。
一括返済は、元金を早期に返済することができるため、返済金利の総額を抑えることができます。

2. 分割返済

分割返済は、借りた金額を複数回に分けて返済する方法です。
通常、借入金に対して固定金額の返済になります。
返済期間中に利息が発生する場合、利息も含めた金額を毎月均等に返済します。
分割返済は、返済負担を分散させることができる利点があります。

3. ボーナス返済

ボーナス返済は、年末に支給されるボーナスや賞与などを利用して、一括で返済する方法です。
通常の返済期間では返済額に負担がかかる場合、ボーナスの支給時に一部または全額を返済することで、返済期間を短縮することができます。

4. 利息制限返済

利息制限返済は、元金と利息で構成される返済方法の一つです。
利息制限法に基づき、最大で利息の制限が設けられています。
利息制限返済では、毎月一定額を元金と利息に分けて返済し、返済期間中に全額を返済します。

5. ロールオーバー返済

ロールオーバー返済は、元金の一部を返済し、残りの金額を新たな借入として延長する方法です。
借り手が元金の一部を返済することで、元金の一部が減り、新たな返済期間が設定されます。
利息が発生する場合、新たな返済期間中に利息を支払う必要があります。

6. 償却返済

償却返済は、元金と利息を月々返済する方法です。
毎月一定額を返済することで、返済期間中に元金と利息を均等に減らしていきます。
償却返済は、返済額が決まっているので、返済計画を立てやすい利点があります。

7. 引き落とし返済

引き落とし返済は、返済額や返済日が指定された銀行口座から自動的に引き落とされる方法です。
返済期限を過ぎることなく返済が行われるため、返済忘れの心配がなく便利です。
借り手が返済金額と期限を事前に設定する必要があります。

8. バランロールオーバー返済

バランロールオーバー返済は、元金の一部を返済し、残りの金額を新たな借入として延長する方法ですが、ロールオーバー返済とは異なり、元金の一部を減らした後の返済額が元金の一部分だけではない特徴があります。
利息が発生する場合、新たな借入期間中に利息を支払う必要があります。

まとめ

申し込み者の収入と雇用状況は、審査の際にチェックされる項目です。具体的には、申し込み者の収入レベルや雇用形態(正社員、派遣社員、自営業など)、勤続年数などが確認されます。これは、返済能力や安定性を評価するために重要な要素となります。収入が安定しており、債務を返済できると判断される場合、融資の審査が通りやすくなります。

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